《信贷业务风险防范与管控》

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第一讲 风险管理是银行的安身立命之本

由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散

一、风险的概述

二、风险、损失、收益的关系

三、银行风险种类

四、银行风险呈现的特点

五、银行风险管理策略

第二讲 信贷管理三大环节中信用风险的表现与特点分析

一、信贷管理概述

二、信贷风险管理手段

三、信贷管理之贷前调查中的信用风险表现与特点

1、贷前调查概念阐述

2、贷前还款意愿调查

1) 借款人负债饱合度

2) 借款人往期信用指数

3) 借款人资金用途

4) 担保情况

3、贷前还款能力调查

1) 借款人经营情况

2) 借款人所在行业发展趋势

3) 借款人行业竞争能力与地位分析

4) 借款人跨界风险评估

4、潜在信用风险在调查中常见的异常情况分析

四、信贷管理之贷中审查中的信用风险表现与特点

1、贷中审查概念

2、贷中审查信用风险防范要领

1) 借款人主体资格合法性

2) 基本材料真实性

3) 面签身份确认

4) 法人公章、代理人印章、签字鉴定

5) 抵（质）押物的合法性与真实性，保证人资格、能力审查

6) 受托支付人的真实性

3、潜在信用风险在审查中常见的异常情况分析

五、信贷管理之贷后检查中的信用风险表现与特点

1、贷后检查概念

2、贷后检查信用风险防范要领

1) 借款资金监控

2) 借款人的经营状况检查

3) 抵（质）押物的现状及价值变化

4) 保证人的债能力变化情况

3、潜在信用风险在检查中常见的异常情况分析

第三讲 信用风险产生与贷后管理

一、贷后管理概述

二、信用风险产生后风险控制手段

1、诉讼时效

2、风险债权的法律救济

1) 代位权

2) 撤销权

3) 解除权

4) 抵销权

3、民事保全制度

4、提起诉讼与强制执行

第四讲 信贷相关法律风险控制

一、贷款合同的法律风险控制

1、贷款合同的主体、订立和履行

2、贷款合同订立的程序

3、贷款合同的成立和生效

4、合同的内容

二、抵押担保的法律风险控制

1、抵押物的合法选择

2、特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点

3、如何依法实现抵押权的方法

三、质押担保与抵押担保的不同

1、质押担保的法律特征

2、动产质押质物的选择与保管

3、汇票、支票、本票质押的法律风险控制

4、其它质押物的法律风险控制

5、质权实现的条件和途径

第五讲 信贷业务调查要点

一、客户经理需要掌握的信贷制度

二、授信申请人与保证人提交的资料审查

三、担保要点审查

四、客户经营管理分析

五、授信用途各还款来源分析

第六讲 个人贷款的概述和特点

一、个贷的种类

二、当前个贷业务存在的主要风险

三、如何规避个贷风险

四、个人信用贷后管理实务