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《整村授信项目》

采购课程

一、 项目背景

    在利率市场化与金融网络化等多种因素的冲击下,银行传统的金融模式面临着前所未有的挑战,而作为老牌区域性银行的农信机构,亦在所难免。加之银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理提升金融服务能力的意见》指出,农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位,确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点,严格审慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区)。

从多方信息均可看出,唯有回归本源,深耕农区,清晰定位,精细经营才是未来发展的正确方向。挑战与机遇并存,乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署,是新时代做好“三农”工作的总抓手。借助此机遇,农信机构全盘统筹,精耕细作,转变传统的经营模式,采用创新的信贷方式,充分发挥在农村市场长袖善舞的优势,鉴于此,整村授信项目契时契机,将为农信机构的基业长青注入新的活力。

 

二、 项目缘起

 银行业经营中五大瓶颈

 

 农区金融机构经营的四大转变

 

三、 破局之道

为顺应经济新常态,主动应对银行产品同质化;竞争手段价格化;网络金融蚕食化;营销技巧薄弱化;营销动机利己化等一系列银行经营与营销的难题,农村金融机构作为老牌区域性银行必须积极探索业务发展新思路,而“整村授信”即为一个较好的突破口。

    整村(社、企)授信是一项系统性的工作,重点与地方政府联手共赢合作,对农户数据收集整理,给农户进行综合金融服务提供。在整个体系中,包括前期的准备、事中的开展以及事后的维护与延伸等,每一个事项都需要一整套工作流程和方法加以配套。故我方对农村金融机构进行深度调研,对农区金融市场进行反复论证,研发出整村授信项目,以期帮助中国农区金融机构对三农客户深耕细作,交叉营销,打开农区经营新局面。

农区经营问题与破解思路

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

四、 项目六大目标

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

五、 项目收益

 

 

六、 整村授信项目优势及成果

七、 项目实施流程

1. 项目核心内容

2. 整村授信项目实施流程:4大阶段3151模式

 

阶段一:Consulting调研筹备阶段(3天)

为了充分了解农区与市场的现状,项目组将采用人员访谈、实地走访、数据分析三种方法,对农区及网点各方面进行深度的调研,项目开始前明确目标,组建队伍,制定方案,根据实际情况实时调整导入策略。

 

 

阶段二:Training集中培训(1天)

统一理念及专业知识导入

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

阶段三:Implement落地辅导(5天)

教练式辅导,理论与实践完美结合,打造提升闭环

 

阶段四:Assessment固化推广(1个月跟踪辅导(可选))

后续持续跟踪,在导入结束后,顾问老师远程1个月跟踪辅导,跟踪各小组辅导情况;实时跟进导入情况并远程答疑解惑。

3. 辅导内容设计

量化行动:3天调研+1天培训+5天辅导+1个月固化远程跟踪辅导方式,确保深耕机制持续运营!

辅导模块设计示例(操作流程根据网点实际情况与需求调整):

阶段

时间及工作规划

内容

 

 

 

 

 

调研筹备阶段

3天)

第一天

沟通访谈

行领导沟通访谈

信贷部门沟通访谈

试点网点沟通访谈

第二天

四个试点村走访调研

 

村委沟通

实地走访

重点客户走访

基础数据获取

第三天

调研诊断和方案设计

组织建设方案

市场推进计划方案

银政合作策划建议方案

宣传造势方案

村级活动策划方案

产品包装建议方案

人员能力提升建议方案

 

 

培训阶段(1天)

 

1天

统一理念及专业知识导入

 

商行零售转型发展必然趋势-整村授信

整村授信全流程讲解与分析

整村授信活动策划与组织

整村授信营销技能实战演练

整村授信工具使用实战演练

 

 

 

 

 

辅导阶段(5天)

 

 

 

5天

驻点辅导

难点答疑

示范教学

每日总结

支行层面整村推进策略流程制定

整村授信宣传方案落地实施

整村授信启动签约仪式、活动组织

村民信息采集建档及工具使用

背靠背评议全流程梳理及工具使用

潜在授信客户走访与签约

建档客户信息分层分级管理与维护

后期客户交叉营销方法梳理

项目成果梳理及工作亮点案例提炼讲解

项目总结及优秀员工表彰

后期工作要点部署

 

 

固化阶段(1个月)

1个月

远程跟踪

答疑解惑

线上分享

微信交流分享

整村授信问题点解答

阶段工作汇报及成果梳理

客户信息管理跟踪支持

后续进度跟踪